Как придумать бизнес-идею и защититься от мошенников: о чем узнали москвичи в день финансовой грамотности

Свыше тысячи горожан посетили день финансовой грамотности, который прошел в Москве. Организатором мероприятия выступил столичный Департамент финансов совместно с городским центром финансовой грамотности.

«Пять лет назад мы реализовали идею создания для москвичей открытой и бесплатной площадки для встреч с ведущими финансовыми экспертами. Так появился “День финансовой грамотности” — специальный городской проект для всех желающих повысить уровень финансовых знаний. С тех пор он активно развивается, расширяется его география и целевая аудитория, добавляются новые активности. Сегодня день финансовой грамотности — это бесплатные лекции, семинары, мастер-классы, деловые игры, квизы и викторины, экскурсии, выставки и паблик-токи, которые проходят в разных районах столицы. Это возможность пообщаться и задать вопросы практикующим экспертам и получить от них актуальную и достоверную информацию по финансовой тематике», — сообщила Елена Зяббарова, Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов.

По ее словам, на этот раз мероприятия прошли в пяти ведущих вузах России. Впервые работала тематическая площадка для начинающих предпринимателей. Там обсуждали, как придумать бизнес-идею и грамотно составить бизнес-план. Эксперты также рассказали москвичам, как защитить свои права в досудебных спорах с финансово-кредитными учреждениями, обеспечить личную финансовую безопасность, распознать финансовую пирамиду и противостоять методам социальной инженерии.

Открыть свое дело

Практические советы начинающим дала финансовый блогер Светлана Толкачева на лекции «Правила успеха: как начать свое дело?». Она рассказала, что прежде, чем вложить средства, нужно протестировать идею на наличие потенциальных клиентов и возможности ее продать, исключить расходы, не приносящие доход, составить детальный бизнес-план с учетом разных сценариев. Специалист посоветовала начинать бизнес самостоятельно, если только партнерство не предполагает большей выгоды. Делать это, уверена эксперт, лучше на свои деньги, так как кредитные средства увеличивают нагрузку на бизнес и срок его окупаемости.

Тему создания своего дела с нуля продолжила Марина Плигина, лектор российского общества «Знание». Она провела мастер-класс «Расчет финансовой модели бизнеса».

«Очень часто начинающим предпринимателям кажется, что их бизнес-идея настолько великолепна, нова и необходима, что их продукт или услуга будут непременно востребованы на рынке, а все покупатели только и ждут, как бы скорее их приобрести», — рассказала специалист.

Это ошибка, избежать которую поможет финансовая модель бизнеса. В ней необходимо учесть много параметров — от размера первоначальных вложений, текущих расходов до предполагаемой выручки, наиболее удобного режима налогообложения и влияния кредитных обязательств. Только так можно понять картину движения денежных средств и определить точку безубыточности — момент, когда бизнес окупит вложения и начнет приносить прибыль.

О формах ведения предпринимательской деятельности рассказал эксперт центра услуг для бизнеса по Зеленоградскому административному округу государственного бюджетного учреждения «Малый бизнес Москвы» Всеволод Глебов. Как правило, у начинающих выбор складывается в пользу общества с ограниченной ответственностью или индивидуального предпринимательства (ИП). Эксперт напомнил о преимуществах и ограничениях обеих форм. Например, ИП проще зарегистрировать, можно выбрать патентную или упрощенную систему налогообложения, не вести бухгалтерский учет. Но при этом индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам своим имуществом, обязан платить фиксированные взносы в Социальный фонд России и не должен заниматься производством и продажей лекарств, алкоголя, частной охранной деятельностью, работой на рынке ценных бумаг. Кроме того, владелец не имеет права продать бизнес, а управлять им должен только единолично.

Обо всем этом шел разговор на базе Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Дать отпор мошенникам

C телефонным мошенничеством в России сталкивались 90 процентов граждан, почти каждый 10-й звонок исходит от обманщиков — это около 8,5 миллиона звонков ежедневно. У мошенников много уловок и психологических приемов воздействия на потенциальную жертву. О том, что такое социальная инженерия и как ей противостоять, на площадке Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации рассказал представитель одной из крупных банковских структур России Илья Бичаров. Социальная инженерия — это набор методов манипуляции мыслями и поступками людей. Она основывается на особенностях психики и закономерностях человеческого мышления, используя которые мошенники стремятся управлять действиями человека.

На примерах из популярных фильмов участники обсудили, как это происходит. Запугивая людей или, напротив, вселяя необоснованную надежду на лучшее, используя их неумение сказать «нет» или боязнь принять неверное решение, мошенники толкают жертву на совершение нужного себе действия. Чтобы избежать необдуманных поступков и сохранить свои средства, эксперт посоветовал спокойно и взвешенно относиться к любым финансовым предложениям, не стесняться перепроверять информацию, звонить в банки или другие организации, спрашивать мнение людей, которым доверяете.

Не стать жертвой финансовой пирамиды

Как не потерять деньги в погоне за высокой доходностью, выявить признаки финансовой пирамиды, шла речь в Российском экономическом университете имени Г.В. Плеханова. Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин рассказал, что деятельность финансовых пирамид с каждым годом становится все более разнообразной. Они не только советуют разместить средства под высокий процент, но и стремительно осваивают новые финансовые инструменты, например предлагают несложную, но высокооплачиваемую работу, оказывают псевдообразовательные услуги. По статистике Банка России, в 2023 году в нашей стране выявлено около трех тысяч финансовых пирамид.

Эти организации отличает агрессивный маркетинг, которым мошенники привлекают внимание, обязуясь дать большее, чем другие, при минимальных усилиях со стороны клиента. Навязчивость и чрезмерные обещания должны насторожить. Эксперт посоветовал слушателям в подобной ситуации проверить, есть ли у финансовой организации лицензия Банка России, не внесена ли она в реестр организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Сделать это можно за несколько минут на сайте Центрального банка России.

Учиться быть экономистами

В Московском государственном университете (МГУ) имени М.В. Ломоносова участники дня финансовой грамотности получили универсальные советы по управлению личным бюджетом.

«Для принятия правильных финансовых решений нужно ответить на множество вопросов, в частности во что вкладывать деньги, как инфляция влияет на благосостояние, как защититься от мошенничества, какие налоги необходимо платить. Изучение основ экономики поможет осмысленно управлять своими финансами, а не механически исполнять чужие рекомендации», — отметил в своей лекции эксперт экономического факультета МГУ Илья Гуров.

Это означает, что каждый должен постоянно повышать уровень своих финансовых знаний. И делать это можно во время новых встреч с экспертами на городских площадках.

Словами Чехова

День финансовой грамотности завершился спектаклем по мотивам пьесы Антона Чехова «Предложение» в постановке театра Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики».

«Несмотря на комедийный жанр, в пьесе затрагиваются темы наследования имущества и кредитования. Автор не говорит о них напрямую, но действие, происходящее на сцене, наглядно демонстрирует, что не решенные своевременно финансовые и правовые вопросы могут привести к негативным последствиям в будущем. Проведение подобных мероприятий помогает москвичам взглянуть по-новому на темы финансовой грамотности, которые нередко встречаются в произведениях классической литературы, кинематографа», — отметил эксперт центра финансовой грамотности при Департаменте финансов Москвы Алексей Беляков.

Больше информации о мероприятиях по финансовой грамотности можно получить в телеграм-канале столичного Департамента финансов и на портале «Открытый бюджет города Москвы».